Jak zobrazit (a sledovat) svůj kreditní zprávy zdarma

Pokud pravidelně sledujete svou kreditní zprávu, všimnete si, kdy zloději identity otevřou účty ve vašem názvu a když jsou uvedeny chyby, které by mohly v budoucnu způsobit problémy. Zde je návod, jak to udělat zdarma.

Americké zákony vás opravňují k bezplatnému každoročnímu hlášení o úvěru přímo od každé agentury, ale budete muset jít jinam, pokud chcete dostat svou kreditní zprávu častěji. Nebojte se - je to stále zdarma.

Zápočet Zápočet Základy

Existuje několik zpravodajských agentur. "Velkými třemi" v USA jsou společnosti Equifax, TransUnion a Experian. Když požádáte o úvěr - např. Kreditní kartu, půjčku nebo hypotéku - věřitel vybírá kopii kreditní zprávy od jedné nebo více agentur. Je na věřiteli, kterou agentuře používají.

Tyto kreditní zprávy obvykle mají stejné účty o nich. Například pokud máte dvě kreditní karty a auto úvěr, měli byste vidět tyto tři účty se objeví ve všech třech zprávách. Pokud však požádáte o hypotéku, uvidíte pouze dotaz banky (nebo "vytáhnout"), který se objeví na kterékoli kreditní zprávě, na kterou se podívali.

Zatímco zprávy by měly obvykle zobrazovat stejné informace, je dobré zkontrolovat všechny tři, aby se zajistila správnost informací.

Mějte na paměti, že zatímco tyto služby vám ukáží "kreditní skóre", tyto kreditní skóre jsou vlastně docela složité téma. Úvěrová zpravodajská agentura právě hlásí surové údaje - například seznam vašich účtů, použití, úvěrové limity a historii plateb - a věřitelé mohou spustit to prostřednictvím mnoha různých modelů, aby získali číselné skóre, které používají.

Pro TransUnion a Equifax použijte kreditní karmu

Bezplatná webová stránka Credit Karma zobrazuje data z obou přehledů Equifax a TransUnion. Mají také zdarma dostupné aplikace pro iPhone a Android.

Po vytvoření bezplatného účtu se můžete přihlásit na webové stránky a kliknutím na položku Můj přehled> Údaje o skóre> Kreditní přehled zobrazíte přehled TransUnion nebo Equifax. Přepínejte mezi dvěma v horní části stránky. V aplikaci jsou obě zprávy přímo v horní části hlavní stránky.

Pokud je zde něco s nějakým problémem, můžete kliknutím na účet zobrazit další informace o tom, jak zpochybnit chybu.

Kreditová karma vám umožňuje zobrazit aktualizované informace každých sedm dní, takže se vždy zobrazí nedávná kopie kreditní zprávy. Také vám pošlou e-mailové upozornění, když se ve vašem hlášení objeví nový účet nebo zjistí jakoukoli změnu. Takže pokud zloděj identity někdy ukradne vaše informace a otevře nový účet ve tvém jménu, dostaneš časnější heads-up. Mohou vás rovněž upozornit, pokud zjistí, že vaše e-mailová adresa byla vystavena narušením veřejných údajů jiné společnosti.

Chcete-li si to přizpůsobit, klikněte na kartě Karma Karma (nebo klepněte na ikonu Nastavení v aplikaci) na položku Profil a nastavení> Komunikace a sledování. Ujistěte se, že je "Kontrola kreditů" zaškrtnuto, aby se dostaly e-maily.

Mějte na paměti, že zatímco Credit Karma zobrazuje čísla kreditních bodů, skóre se vypočítá pomocí modelu VantageScore. Většina věřitelů skutečně používá model skóre FICO - a existují i ​​jiné modely skóre FICO používané pro různé typy úvěrů - takže skutečné číselné skóre, které váš věřitel vidí, bude odlišné.

Tato služba je zcela zdarma. Kreditní karma dělá peníze za použití kreditní skóre doporučit kreditní karty a půjčky, které byste mohli chtít požádat. Ale nikdy nemusíte žádat o nic zde.

Pro Experian použijte FreeCreditScore.com

Společnost Experian neposkytuje své údaje o Credit Karma, ale provozuje vlastní webové stránky pro bezplatné kreditní skóre. FreeCreditScore.com vlastní společnost Experian a pracuje podobně jako Credit Karma. K dispozici jsou také aplikace pro iPhone a Android.

Varování: Experian se pokouší využít tuto bezplatnou službu k tomu, aby vás upsala. Chtějí vám prodávat funkce jako aktualizovaný přehled každý den a schopnost vidět všechny tři kreditní zprávy na jednom místě. Nemusíte však vynaložit žádné peníze na využívání této služby. Jen dávejte pozor na to, co kliknete.

Jakmile se zaregistrujete zdarma, můžete si prohlédnout kreditní zprávu a skóre FICO. Klikněte na položky Přehledy a skóre> Kreditní přehledy> Experian a zobrazte jej.

Webové stránky FreeCreditScore.com vám ukazují novou kreditní zprávu Experian každých 30 dní. To je méně výhodné než 7-denní okno Credit Karma, ale je mnohem pohodlnější než požádat o bezplatnou zprávu o úvěru jednou za rok od samotných zpravodajských agentur.

Stejně jako u služby Credit Karma, služba Experian vám pošle e-mail, když si všimne změny ve vašem kreditní zprávě, například nového účtu, který byl otevřen a zveřejněn ve vašem jménu. To vám dává heads-up, pokud zloději identity otevře účet ve tvém jménu. Můžete také kliknout na položku "Upozornění o kreditu" na webové stránce a zobrazit seznam posledních upozornění.

Mnoho bank a společností poskytujících kreditní karty zavádí své vlastní podobné nástroje, jako je Chase's Credit Journey a Credit One. Tyto služby však obecně zpřístupňují údaje o jedné zpravodajské jednotce. Kombinace Credit Karma a FreeCreditScore.com vám poskytuje volný přístup ke všem třem přehledům.

Image Credit: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com