Chip kreditní karty přicházejí do USA Zde je to, co potřebujete vědět

Po letech používání v jiných zemích po celém světě přicházejí kreditní karty s čipovými kartami do USA. Kreditní karty s magnetickými proužky jsou postupně ukončeny před termínem 1. října 2015.

Máte-li kreditní kartu, pravděpodobně brzy získáte náhradu s čipem. Celá země nebude do 1. října přepnout na čipové karty, ale maloobchodníci a banky, které neuděly, převezmou větší finanční odpovědnost.

Jak používat čipovou kartu

Chcete-li použít kreditní kartu s čipovou kartou, vložte ji do dolní části platebního terminálu a nechte ji tam po dobu trvání transakce. Důležité je, že karta musí zůstat v čtečce, dokud transakce nedosáhne, aniž by došlo k přenosu magnetického proužku.

Zatímco se setkáte s platebními terminály s podporou jak magnetického proužku, tak i čipu na moderních kreditnících kartách, nemusíte nutně jen používat magnetický proužek. Pokuste se přetáhnout kartu s povoleným čipem na takových terminálech a budete pravděpodobně požádáni o vložení karty a zaplacení pomocí čipové metody.

Základy karty EMV

Kreditní karty s čipy používají standard EMV, což znamená "Europay, Mastercard a Visa." EMV je globální standard umožňující spolupráci čipových karet v systémech v místě prodeje a v automatizovaných bankovních strojích. (Navzdory názvu se také účastní společnosti American Express a Discover.)

Vězte, že starý magnetický proužek nikam nečeká. Čipová kreditní karta má čip EMV, stejně jako magnetický proužek. Pokud se někdy ocitnete někde, že přijímá pouze magnetické proužky - ať už v USA nebo kdekoli jinde na světě - budete stále moci používat kartu.

Magnetický proužek lze snadno klonovat tím, že ho přetáhne, a že data magnetického proužku mohou být kopírována na jinou kartu a použita k podvodným nákupům. Čipová karta funguje jinak - má malý počítačový čip. Když je čipová karta vložena do platebního terminálu, vytvoří jednorázový kód transakce, který lze použít pouze jednou. Jinými slovy, čipy nelze duplikovat stejně snadno jako magnetické proužky. Všechny údaje o platbě budou uloženy s jednorázovým kódem. Pokud by USA dříve přešly na čipové karty, bylo by možné odvrátit katastrofální porušení Targetu. Všechny tyto údaje o úhradě kreditní kartou by nebyly pro zločince tak užitečné.

Změna odpovědnosti z 1. října

Americké banky v uplynulém roce vydaly čipové karty před termínem 1. října 2015. Po tomto datu se uskuteční "změna pasiv". Všichni prodejci, kteří se rozhodnou přijmout platby uskutečněné prostřednictvím magnetického proužku čipové karty, to mohou i nadále dělat, avšak přijmou odpovědnost za podvodné nákupy. Jakékoli vydavatele platebních karet (to znamená banky, které vydávají kreditní karty Visa a Mastercard, například), které nevydávají kreditní karty EMV, budou také na háku za jakékoli podvodné nákupy.

Visa a Mastercard totiž říkají bankám a maloobchodníkům, že mohou na starosti s využitím starého systému na vlastní finanční riziko. Ne každý bude převeden do 1. října, ale všichni, kdo neuděli, budou převzít další odpovědnost - to povede k tomu, aby migrovali co nejdříve.

To neovlivňuje vaši osobní odpovědnost - pokud vám banka před 1. říjnem nevydá kreditní kartu s kódem PIN, převezme odpovědnost. To je jejich problém, ne vaše. Tyto detaily jsou všechny mezi prodejci, bankami, Visou a Mastercard. Ale vysvětlují, proč se čipové karty dostanou tak rychle.

Chip a PIN vs Chip a podpis

Mnoho dalších zemí přešlo z transakcí s magnetickými proužky na systém "chip-and-PIN". Vložíte čipovou kartu do dolní části platebního terminálu a do terminálu zadejte číselný PIN kód, abyste se ověřili. Je to trochu jako platba s debetní kartou a PIN - není nutný žádný podpis.

USA však převážně přecházejí na systém "čipů a podpisů". Nyní vložíte čipovou kartu do dolní části platebního terminálu a budete muset podepsat podpis - stejně jako dnes se standardní kreditní kartou.

Jak všichni víme, podpisy kreditních karet nejsou vůbec bezpečné - někteří lidé někdy zkontrolují, zda se podpis shoduje s tím, který se objeví na zadní straně karty. Pokud někdo obdrží kartu s čipovými a podpisovými značkami, může ji ještě použít k zakoupení na čipovém terminálu. Nepríjemně, tyto karty s čipovými a podpisovými značkami nemusí být nutně kompatibilní s systémy EMV v jiných zemích, kde se očekávají čipové a PIN karty.

Jeden vydavatel platební karty vysvětlil, proč byl chip-and-signature přijat přes čip a PIN:

"Nemyslíme si, že bychom Američanům mohli učit, aby udělali dvě věci najednou. Takže začneme s tím, jak je učit, jak se má ponořit, a jestliže máme další povodňové události, jako je porušení Targetu a spotřebitelé začnou hádat o PIN, pak se přizpůsobíme. "

Systém chip-and-PIN by vyžadoval, aby si zákazníci pamatovali kód PIN pro každou svou kreditní kartu. Počáteční přepnutí na čipové karty v USA nevyžaduje novou metodu ověření - pouze nový způsob použití karty na platebních terminálech a stejný starý podpis.

Zatímco maloobchodníci pravděpodobně upřednostňují čip a PIN, banky nechtějí používat čip a PIN. Když vložíte kartu do bankomatu a stáhnete peníze, musíte zadat kód PIN. Pokud se jedná o stejný kód PIN, který neustále zadáváte při používání karty, je snadnější odposlouchávat a zaznamenávat. Pokud je kód PIN něco, co zadáváte pouze v bankomatech, protože používáte při provádění většiny plateb podpis, který chrání banky před podvodnými transakcemi bankomatu.

Karty EMV nevylučují podvody

Chip karty nevylučují problém podvodu. Zejména mají tyto karty stále čísla, data exspirace a třímístné kódy na zádech. Někdo by mohl tyto informace zkopírovat a použít k nákupu online. Kartu s čipovými a podpisovými značkami by mohla být použita v místě prodeje spolu s padělaným podpisem. Magnetický proužek může být stále používán starým způsobem na mnoha terminálech po celém světě.

Ale i když čipové karty nebudou eliminovat všechny podvody, budou obtížnější. To také pomůže zabránit tomu, aby budoucí porušování platebních systémů - jako je tomu v případě Target - bylo tak škodlivé.

Některé karty podporující čip mohou také podporovat bezkontaktní platby pomocí NFC. Tato funkčnost odběru funguje podobně, jakou byste platili s Apple Pay nebo Peněženkou Google na smartphonu - klepnutím na kartu na čtečce. NFC platby, jako jsou tyto, nevyžadují podpis ani PIN, takže pracují pouze pro malé, levné nákupy.