Jak zobrazit svou kreditní zprávu a kreditní skóre zdarma

Asi každých pár měsíců slyšíte o dalším obrovském narušení dat velké finanční společnosti a jak byste měli pečlivě zkontrolovat své úvěrové zprávy, abyste se ujistili, že nic není špatné.

V těchto dnech, zřejmě není ani bezpečné, pokud přidáte upozornění na podvody na vaší kreditní zprávy nebo zmrazit úplně. Některé z těchto bezpečnostních postupů v těchto úvěrových agenturách jsou tak špatné, že mohou být stále hacknuti i po předchozím hacku.

Takže vaše nejlepší sázka je dávat pozor na své vlastní kreditní zprávy a skóre a ujistěte se, že se tam nic neděje, o čem už nevíte. V tomto článku vám ukážu, jak získat zdarma kreditní zprávu, kterou můžete provést jednou ročně. Za druhé, budu vám ukázat, jak se dostat své bezplatné kreditní skóre, které můžete získat do značné míry na denní bázi.

Zpráva o volném kreditu

Začněme s bezplatnou kreditní zprávou. Pravděpodobně jste slyšeli o tom, jak to udělat teď, s ohledem na to, jak je to první věc, kterou každý web říká, že byste měli dělat po jakémkoli porušení dat.

AnnualCreditReport.com je jediný web, který poskytuje bezplatné kreditní zprávy. Pokud nejste na těchto stránkách, je to podvod web.

I když je to jediné místo pro získání vaší bezplatné kreditní zprávy, naštěstí funguje dobře. Stačí kliknout na tlačítko Vyžádejte si bezplatné kreditní zprávy a postupujte podle pokynů. Nejprve musíte z bezpečnostních důvodů nejdříve odpovědět na některé osobní otázky, než budete moci pokračovat.

Poté si můžete prohlížet a stahovat úvěrové zprávy od každé ze tří společností poskytujících úvěry. Je to jednoduché a snadné a určitě něco, co byste se měli ujistit, že jednou za rok.

Kreditní skóre zdarma

Nyní s úvěrovými skóre, je to úplně jiná hra. Za prvé, je důležité pochopit, že existuje spousta různých algoritmů pro kreditní skóre a různé společnosti používají různé.

Některé společnosti například používají skóre FICO, což je poměrně populární. Jiná společnost by mohla využít VantageScore, který byl vytvořen z jiné banky a finančních institucí.

Vaše kreditní skóre nebude v podstatě nikdy stejné ve všech těchto bodovacích modelech. Obvykle vidím rozdíl 10 až 20 bodů mezi různými skórovacími modely. Pokud vidíte nějaký významný rozdíl, měli byste kontaktovat jednu ze tří agentur pro vykazování úvěrů.

Kreditní karty

Nejlepší způsob, jak získat zdarma kreditní skóre, je jednoduše se přihlásit do všech vašich účtů kreditní karty. Téměř každá společnost vydávající kreditní karty nyní nabízí bezplatné kreditní skóre na denní, týdenní nebo měsíční bázi.

Například jsem se přihlásil ke svému účtu Discover a tam dole byl odkaz, kde jsem si mohl zdarma prohlédnout své FICO skóre.

Klikl jsem na tento odkaz a mám pěkný graf s mým FICO skóre v čase. Také mi poskytl podrobnosti o tom, jaké faktory v současné době ovlivňují mé současné skóre, takže se mohu pokusit podniknout kroky, pokud chci vyšší kreditní skóre.

Stejná věc s mou kreditní kartou Citi. Jít do Výhody karty, Ochrana kreditů a účtů a pak FICO skóre.

Citi také pracuje s FICO, ale můžete vidět, že skóre se liší mezi společnostmi a dokonce i v závislosti na dni. Většina společností poskytujících kreditní karty bude aktualizovat vaše skóre jednou měsíčně.

Pokud jste zákazníkem Chase, můžete získat své kreditní skóre zdarma tím, že se zaregistrujete se společností s názvem Credit Journey. Zdá se, že je ve vlastnictví Chase, ale pro to prostě použili jiné jméno.

Pokud jste klientem Capital One, zaregistrujete se v Credit Wise. I když se jedná o produkt společnosti Capital One, může se k němu přihlásit kdokoliv, i když nepoužíváte Capital One. Jak Credit Journey, tak i Credit Wise používají kreditní skóre VantageScore 3.0.

Další stránky a služby

Mimo společnosti vydávající kreditní karty, máte i jiné společnosti poskytující finanční služby, které vám také poskytují bezplatné kreditní skóre. Dva z mých oblíbených jsou Mint a Credit Karma.

Credit Karma používá VantageScore a Mint v současné době používá FICO skóre, nicméně Mint přechází na VantageScore také v říjnu 2017. Toto skóre se stává stále populárnějším než FICO.

Credit Karma vám dává skóre z TransUnion a Equifax. Pokud kliknete na Zobrazit podrobnosti o skóre, získáte všechny druhy informací o úvěrových faktorech, které vám pomáhají a ublíží. Patří mezi ně použití kreditní karty, platební historie, hanlivé poznámky, věk úvěru, celkové účty a tvrdé dotazy. Také v podstatě dostanete svou plnou kreditní zprávu, takže je to opravdu pěkná služba, která je zcela zdarma.

Mincovna je více zaměřena na ty, kteří chtějí spravovat všechny své finanční účty na jednom místě, ale může být také použita k získání vaší kreditní skóre. Používal jsem ji již mnoho let, ještě předtím, než ji koupil Intuit, a bylo to skvělé pro sledování všech mých finančních informací.

Opět platí, že všechny stránky zdarma kreditní skóre uvedené výše také vám podrobnosti o vaší kreditní zprávy (otevřené / uzavřené účty, hanlivé poznámky, atd.), Takže i když nemáte zdarma kreditní zprávy z AnnualCreditReport.com, můžete skoro vidět vše pomocí těchto stránek.

Existují i ​​jiné stránky, které vám mohou poskytnout tyto informace, ale já bych se držet těchto, protože jsou od velkých renomovaných společností a poslední věc, kterou chcete udělat, je dát osobní údaje na podvod stránkách náhodou. Doufejme, že nebudete obětí finančních podvodů a budete moci zvýšit své kreditní skóre. Užívat si!